Le banche offrono agli stranieri che hanno ricevuto un permesso di soggiorno nel territorio della Federazione Russa l'opportunità di ottenere un mutuo. Per le persone che non hanno la cittadinanza russa, gli istituti finanziari e di credito stanno sviluppando programmi di credito speciali.
Il permesso di soggiorno dà diritto ad accendere un mutuo? Disposizioni legislative
In conformità con la legge federale n. 102 "Sui mutui", non ci sono restrizioni all'acquisizione di beni immobili, a seconda della cittadinanza. Le banche hanno il diritto di concludere contratti di mutuo con stranieri e anche apolidi. Ma concedere prestiti a cittadini di altri paesi è associato a una serie di rischi. Se il mutuatario torna a casa, sarà problematico trovarlo.
Le organizzazioni bancarie preferiscono collaborare con i migranti che hanno un permesso di soggiorno. I finanziatori guardano al periodo di residenza in Russia, alla durata totale del servizio. Più a lungo una persona vive nella Federazione e lavora in un posto, più è probabile che paghi il mutuo.
Difficoltà e sfumature del prestito agli stranieri
Accendere un mutuo con permesso di soggiorno per immigrati provenienti da altri paesi è più semplice che ottenere un prestito al consumo o una rateizzazione. Le banche sono più attive nell'accettare prestiti garantiti.
Ma quando cercano di contrarre un mutuo ipotecario, gli stranieri affrontano una serie di difficoltà. Le banche impongono loro requisiti più rigorosi rispetto alle condizioni alle quali vengono forniti prestiti ai russi.
Attenzione! Gli istituti finanziari non hanno accesso alle agenzie di credito di altri paesi, non possono valutare la buona fede di un potenziale cliente. Le banche controllano attentamente i cittadini che hanno presentato domanda: analizzano il luogo di lavoro, i legami familiari, la solvibilità e l'affidabilità.
Le persone che vivono e lavorano in Russia a condizioni legali hanno il diritto di contare sull'ottenimento di un mutuo ipotecario. Gli stranieri che hanno ricevuto un permesso di soggiorno sono equiparati ai diritti dei russi, quindi le banche sono pronte a concedere loro un prestito.
L'atteggiamento delle banche locali nei confronti del prestito a persone in permesso di soggiorno
Molti istituti bancari preferiscono collaborare solo con i russi. Il prestito agli stranieri è associato ai seguenti rischi:
- Un migrante può tornare a casa, lasciando il prestito non pagato;
- Un datore di lavoro può rescindere un accordo di cooperazione con uno straniero.
Il livello di reddito di un cittadino straniero è confermato solo da un certificato fornito dal datore di lavoro, è difficile verificarne la solvibilità. Sebbene alcune società di prestito trattino il prestito ipotecario in modo diverso, ritengono che l'acquisto della propria casa ti motivi ad essere più responsabile dei tuoi obblighi.
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Requisiti di base per i cittadini stranieri che decidono di accendere un mutuo
Per ottenere un mutuo ipotecario, ogni potenziale cliente che non ha la cittadinanza russa deve registrare il diritto di vivere e lavorare nella Federazione.
Le banche impongono inoltre ai migranti i seguenti requisiti:
- Età oltre 21 anni il giorno della presentazione del modulo di domanda fino a 65-70 anni alla data dell'ultimo pagamento programmato;
- Disponibilità di un numero di cellulare valido;
- Impiego ufficiale ed esperienza lavorativa continua con un datore di lavoro russo da 6 mesi;
- Alloggio, registrazione nella città in cui la banca ha un ufficio di rappresentanza.
Le organizzazioni bancarie richiedono spesso co-mutuatari e/o garanti da persone con cittadinanza straniera.
Condizioni di prestito
Quando si considera una domanda di prestito ipotecario, le organizzazioni bancarie valutano l'affidabilità e la solvibilità di un potenziale mutuatario.
Prima di concedere un mutuo, la banca verificherà che il cliente soddisfi le seguenti condizioni:
- Residenza legale in Russia;
- Corretto pagamento delle tasse e delle tasse;
- Solvibilità (l'importo degli obblighi dei mutuatari non deve superare 40% reddito familiare);
- Nessun altro debito;
- Buona storia creditizia (se uno straniero ha precedentemente contratto prestiti in Russia).
Alcuni istituti bancari richiedono che l'anzianità in Russia sia superiore durata 2 anni. Le banche possono stabilire altre condizioni di credito per i migranti per ridurre al minimo i loro rischi.
Valuta e tassi di interesse
Le banche russe emettono tutti i mutui in rubli. È impossibile accendere un mutuo in un'altra valuta.
L'importo del pagamento in eccesso è direttamente correlato alla politica creditizia della banca. Ma le istituzioni finanziarie concedono prestiti più costosi agli stranieri. Il tasso di interesse aumenta di 1-1,5% rispetto al costo dei prestiti per i russi.
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Nel mercato dei prestiti ipotecari, puoi trovare offerte per le quali il pagamento in eccesso sul prestito è da 9,25% annuale.
Acconto, requisiti assicurativi
Le banche russe concedono mutui a cittadini di altri paesi solo dopo aver effettuato un pagamento iniziale. Per i migranti, le banche lo fissano nella quantità di 15%... Ma alcuni aumentano a 50-60% dal valore stimato.
Si può evitare di pagare la prima rata se altre disponibilità liquide vengono date in pegno a garanzia. È importante che l'importo del prestito non superi 85% dal valore della garanzia.
Molti istituti di credito richiedono l'assicurazione di beni immobili garantiti durante l'emissione di un mutuo ipotecario.
Avvertimento! Alcune banche emettono denaro a mutuatari stranieri solo a condizione che la vita e la salute del cliente siano assicurate.
L'elenco dei documenti necessari per l'iscrizione di un mutuo da parte di persone con un permesso di soggiorno
Per ottenere un mutuo da una banca russa, un migrante deve presentare domanda e allegare:
- Passaporto civile del Paese di cui è cittadino, con traduzione autenticata;
- Documenti attestanti il diritto di soggiorno in Russia (permesso di soggiorno, carta di migrazione, visto, permesso di soggiorno);
- Documenti che confermano la presenza di un impiego ufficiale e l'ammontare del reddito;
- Permesso di lavoro in Federazione;
- Documenti per l'alloggio che un potenziale mutuatario prevede di acquistare.
Un istituto finanziario e creditizio ha il diritto di chiedere:
- Estratto conto bancario per confermare la solvibilità;
- Documenti per beni precedentemente acquisiti;
- Documenti che confermano l'istruzione ricevuta.
A sua discrezione, la banca può ampliare l'elenco dei documenti richiesti.
Banche nella Federazione Russa che erogano mutui
Puoi ottenere soldi per comprare la tua casa in:
- Banca Alfa;
- VTB;
- Banca Unicredit;
- Banca Raiffeisen;
- DeltaCredit.
Sberbank non funziona con gli stranieri. Uno dei requisiti per un prestito dalla banca più famosa della Russia è la cittadinanza russa.
Le informazioni sulle condizioni di prestito dei vari istituti di credito sono fornite nella tabella:
| Banca | Importo del prestito, strofinare. | Madurata massima del prestito, anni | Acconto minimo,% | Tasso di interesse minimo,% |
| Banca Alfa | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| UniCredit Banca | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Banca Raiffeisen | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | L'importo minimo è 300.000 | 25 | 15 | 8,75 |
Motivi per rifiutare di erogare un mutuo a una persona straniera con un permesso di soggiorno
Se, durante la verifica dei documenti, vengono rivelati falsi o il mutuatario sembra inaffidabile, gli verrà negato un prestito. Non concederanno ipoteca a persone che non soddisfano i requisiti e le condizioni proposte dalla banca.
Ma anche fornire un pacchetto completo di documenti, avere un lavoro, un reddito elevato e una registrazione non è una garanzia che l'emissione di un mutuo sarà approvata.
Gli esperti di credito nominano i seguenti tra i motivi più comuni di rifiuto:
- Mancanza di storia creditizia (non c'è modo di valutare l'affidabilità del cliente);
- Storia creditizia negativa;
- Numero insufficiente di punti (persone sposate e con figli hanno maggiori possibilità di approvazione della domanda);
- condanne;
- Multe non pagate, debiti su prestiti, alimenti;
- Mancanza di istruzione superiore;
- Datore di lavoro inaffidabile;
- Quantità insufficiente di fondi gratuiti sui conti;
- Precedenti condanne o precedenti creditizi con parenti, garanti, co-mutuatari.
A volte si può ricevere un rifiuto se la banca sospetta che il mutuatario stia pianificando di rimborsare il prestito prima del previsto. Se ci sono già diversi rifiuti da parte di altri istituti finanziari nella storia del credito, anche il prossimo ricorso a una nuova banca potrebbe fallire.
Aumentiamo le possibilità di ottenere un prestito ed evitiamo le insidie
Puoi aumentare la probabilità di approvazione del mutuo contattando le banche di nuova costituzione. Sono più disposti ad approvare prestiti, perché hanno bisogno di costruire la loro base di clienti.
Gli esperti di credito raccomandano ai potenziali mutuatari:
- Fornire solo dati affidabili;
- Portare un co-mutuatario, garanti;
- Fornire altre garanzie (oltre alla proprietà acquistata);
- Rimani sempre in contatto;
- Rispettare i requisiti e le scadenze per la presentazione dei documenti.
Consigli! Innanzitutto, puoi provare a ottenere un prestito al consumo o una carta di credito presso la banca selezionata. Gli istituti finanziari sono più disposti ad approvare altri prestiti ai propri clienti.
È possibile evitare problemi durante la presentazione delle domande e ridurre la probabilità di rifiuto se si conoscono tutte le insidie del prestito ipotecario russo. I mediatori possono aiutare a risolvere le sfumature.
Gli stranieri hanno il diritto di ottenere un mutuo in Russia, molte banche lavorano con residenti di altri paesi. Ma i migranti che risiedono legalmente nel territorio della Federazione, sono occupati, hanno un reddito ufficiale e risiedono nella regione in cui si trova la banca possono contare sulla ricezione di un prestito.
