Banche dei paesi europei

Nell'attuale situazione economica in Russia, i nostri compatrioti si sforzano di investire in modo affidabile i fondi disponibili al fine di ridurre al minimo i rischi di perdite. La prima cosa che mi viene in mente sono le banche d'Europa. Ce ne sono di affidabili nel Vecchio Continente. Parleremo di loro.

Informazione Generale

La varietà delle forme di proprietà è una caratteristica del sistema bancario dei paesi europei. Su questa base, le istituzioni finanziarie si distinguono:

• stato;
• azioni ordinarie;
• aziendale;
• privato;
• misto.

Se applichiamo il criterio "scopo funzionale", le banche in Europa si suddividono in:

• Emissione. In Russia, come in altri paesi, questa è la Banca centrale. L'emissione di contanti in circolazione è la funzione principale di questo tipo di istituto finanziario. È chiaro che non lavorano con i clienti privati.
• Depositare. L'attività principale di tali banche è l'accumulo di risparmi della popolazione. Ricevono profitti dall'esecuzione di varie operazioni con questi fondi.
• Commerciale. Gli istituti di credito di questa categoria effettuano tutte le operazioni consentite dalla normativa bancaria.

Inoltre, le istituzioni finanziarie sono versatili e specializzate. I primi svolgono l'intera gamma di servizi bancari per servire clienti di diverse categorie - persone fisiche e giuridiche. Le banche specializzate includono organizzazioni, ad esempio, che emettono prestiti solo per l'alloggio. In Russia, questa è la DeltaCredit Bank. La sua specializzazione è il mutuo.

Per il tipo di organizzazione del lavoro, le organizzazioni finanziarie sono standard e funzionano solo sulla base dell'Internet banking. In Europa il secondo è l'olandese ING Direct del consorzio ING Groep, che opera online in 5 paesi del Vecchio Continente.

In generale, per raggiungere il successo, le banche europee utilizzano attualmente i seguenti tipi di sistemi software e hardware:

• Automatizzato: consente ai clienti di completare le transazioni senza uscire di casa.
• Intelligente. Sistemi di questo tipo raccolgono informazioni su un cliente specifico da tutti i database esistenti e, dopo averle elaborate, offrono la scelta dei prodotti bancari ottimali.

Come si formano gli elenchi di banche affidabili

Per determinare l'affidabilità delle banche, gli esperti utilizzano una serie di criteri. Chiamiamo i principali:

• Dimensione della banca. Questo indicatore dimostra la stabilità di un istituto finanziario e la sua capacità di sopravvivere a crisi possibili nel prossimo futuro. Inoltre, questo parametro dà un'idea del possibile periodo di normale operatività della banca.
• Valutazione del credito. Un indicatore molto importante che dimostra il livello di affidabilità di un'organizzazione finanziaria. I depositanti sono guidati dal rating quando scelgono una banca.
• Disponibilità di informazioni sulla banca Per ottenere i dati necessari, è necessario visitare il sito Web dell'istituto finanziario. Se sulle pagine della risorsa Internet non ci sono informazioni sulla storia della banca, sui suoi fondatori, è meglio rifiutarsi di collaborare con questo istituto di credito.
• Caratteristiche di investimento delle banche. La loro analisi ci consente di concludere sulla sicurezza dell'apertura di un deposito in un particolare istituto finanziario. Questi sono i seguenti indicatori:

• il livello di liquidità e redditività;
• il volume e la qualità dei beni disponibili;
• dinamiche in combinazione con la struttura del bilancio dell'ente creditizio;
• grado di capitalizzazione.

L'interesse sui depositi non è affatto il criterio principale. È più importante prestare attenzione agli azionisti della banca. È positivo se includono un grande gruppo finanziario e industriale.

Devi anche sapere che il giusto livello di affidabilità delle banche estere operanti nel nostro Paese fornisce supporto alla casa madre.

Le banche europee più affidabili

Una delle caratteristiche con cui si determina il grado di affidabilità di una struttura bancaria è il volume del suo patrimonio. Di seguito è riportata una classifica delle più grandi istituzioni finanziarie in Europa, compilata con questo indicatore:

• HSBC (Londra, Regno Unito). La rete di vendita al dettaglio comprende circa 3800 filiali in 66 paesi di Europa, Asia, Africa, Sud e Nord America e serve 38 milioni di clienti.
• BNP Paribas (Parigi, Francia). L'area chiave di lavoro è l'investment banking aziendale. Ciò include il leasing operativo e strutturato, il finanziamento di transazioni commerciali di esportazione, un'ampia gamma di transazioni in valuta estera, ecc.
• Barclays (Londra, Regno Unito). Gli analisti finanziari posizionano questa organizzazione come una banca universale. Cioè, i clienti possono non solo depositare qui, ma anche richiedere prestiti. Barclays inoltre emette e fornisce servizi di carte di plastica, fornisce servizi di regolamento e contanti, acquisizione, elaborazione, ecc.
• Deutsche Bank (Germania, il consiglio di amministrazione si trova a Francoforte sul Meno). In termini di numero di dipendenti e volume di attività, è il più grande conglomerato finanziario in Germania. La direzione principale è l'attività di investimento. In questo segmento del mercato bancario, rappresenta il 20%.
• Credit Agricole (Francia, con sede a Parigi). L'organizzazione ha 3 livelli: filiali, banche regionali, banche locali. Credit Agricole possiede 39 istituzioni finanziarie locali corporate e retail, di cui controlla il 25% del capitale. Questa struttura rende difficile la gestione dell'organizzazione, ma consente di ricevere sconti sulla borsa francese.
• La Royal Bank of Scotland (Edimburgo, Regno Unito) è l'unica nella nebbiosa Albion che, oltre alla Bank of England, ha il diritto di coniare banconote.
• Société Générale (Parigi, Francia). Questa banca è rappresentata in 82 paesi del mondo, in cui serve più di 30 milioni di clienti. Nel 2021, la sua unità strutturale "Banque Societe Generale Vostok" è stata fusa con Rosbank. I russi possono prendere in prestito l'importo richiesto in questo nuovo istituto finanziario in rubli e valuta estera, aprire un conto corrente e di deposito, ottenere una carta di credito e di debito, effettuare un deposito, ecc.
• Grupo Santander (Spagna, sede a Santander). Questa struttura finanziaria comprende più di 780 società. Il Grupo Santander è lo sponsor principale del Gran Premio di Gran Bretagna, Germania, Spagna e Cina. Inoltre, funge da partner per team come Scuderia Ferrari e McLaren in Formula 1.
• Lloyds Banking Group (Londra, Regno Unito). Questa holding finanziaria fornisce non solo servizi standard per il settore bancario: prestiti al consumo e mutui. La sua area di interesse comprende anche l'assicurazione delle persone fisiche, delle persone giuridiche e dei rischi di mancato rimborso dei prestiti ricevuti dai clienti.
• ING Groep (Amsterdam, Paesi Bassi). Questo istituto finanziario fornisce servizi bancari al dettaglio, di investimento e commerciali. Inoltre, lavora nel mercato assicurativo. ING Groep fornisce anche servizi pensionistici. La sua attività più attiva si svolge nei paesi del Benelux.
• UBS (Zurigo, Svizzera). La più grande holding finanziaria svizzera UBS nel 2021 è stata inclusa dal Consiglio per la stabilità finanziaria che agisce nell'ambito del G20 nell'elenco delle 29 banche di importanza sistemica per l'economia globale. Per questo motivo, l'entità è tenuta a rispettare requisiti patrimoniali più stringenti.
• UniCredit (Milano, Italia). Ha iniziato la sua attività in Russia durante l'era sovietica - nel 1989. A partire dal 2021, sono state aperte 91 filiali di questa banca nella Federazione Russa. Per trasferire fondi sui conti dei residenti di altri paesi della CSI, vengono utilizzate le transazioni interbancarie.
• Nordea (Stoccolma, Svezia). Questo gruppo finanziario ha più di 1400 filiali in 19 paesi del mondo, servendo 700 mila clienti aziendali e 10 milioni di privati.L'elenco dei servizi erogati al cittadino comune è piuttosto ampio: private banking, casseforti bancarie, carte di debito, fidi, prestiti al consumo e ipotecari, prestiti auto, depositi, gestione conti.
• Intesa Sanpaolo (Torino, Italia). Le principali aree di attività di questo gruppo finanziario sul territorio della Federazione Russa sono le seguenti:

• mercato finanziario;
• progetti salariali;
• investimenti in assicurazioni sulla vita;
• attuazione di programmi di sostegno statale per le medie e piccole imprese;
• attrazione di fondi dalla popolazione sotto forma di depositi;
• attività documentaria;
• emissione di carte;
• tenuta di conti di persone fisiche e giuridiche;
• prestito.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Spagna) È il secondo gruppo finanziario spagnolo dopo Santander. Fornisce a tutte le categorie di clienti un'ampia gamma di servizi, dalla gestione del conto all'assicurazione.
• Standard Chartered (Londra, Regno Unito). Sebbene la sede di questa struttura si trovi a Londra, non ha filiali nel Regno Unito. Le principali attività sono svolte nei paesi dell'Asia e dell'Africa, principalmente a Hong Kong e Singapore. La filiale di Hong Kong di Standard Chartered è una delle tre banche che emettono dollari USA.
• Natixis (Parigi, Francia). La creazione di una filiale della banca sul territorio della Federazione Russa ha perseguito l'obiettivo di prestiti a medio termine alle imprese del complesso minerario russo che esportano risorse naturali. Servire le persone non è una priorità per questo istituto finanziario.
• Commerzbank (Francoforte sul Meno, Germania). Dopo l'acquisizione di Dresdner Bank nel 2009, questa banca è diventata uno dei più grandi istituti di credito in Germania e in Europa. Commerzbank offre alle società straniere assistenza professionale nell'organizzazione degli affari nella Federazione Russa e fornisce alle più grandi società russe un'ampia gamma di servizi finanziari.
• Danske Bank (Copenaghen, Danimarca). L'elenco dei servizi di questa banca nel mercato russo include le seguenti posizioni:

• tessere doganali e aziendali;
• mercato finanziario;
• banca elettronica;
• servizi di controllo valutario;
• pagamenti in Russia e all'estero;
• mantenere conti in varie valute, ecc.

Attiriamo la vostra attenzione sul fatto che nessuna banca in Svizzera è entrata nella top 10.

Conclusione

Sempre più banche estere si affacciano sul mercato finanziario del nostro Paese. Fornendo le condizioni più favorevoli per programmi di risparmio e prestiti, sono un serio concorrente di istituzioni nazionali simili. Secondo gli analisti, questo fenomeno, insieme a indubbi vantaggi, influisce negativamente sull'economia russa, poiché gli interessi sui prestiti vengono prelevati sui conti delle organizzazioni creditizie straniere.

Inoltre, le banche nazionali sono costrette a ridurre i tassi sui prestiti. Questo, a sua volta, porta ad una diminuzione del reddito imponibile, a causa della quale diminuiscono anche le tasse fiscali pagate al bilancio.