La sfera degli interessi economici di molti uomini d'affari russi si è da tempo estesa al mercato finlandese, mentre le banche in Finlandia svolgono un ruolo importante nel servire i regolamenti monetari tra le controparti. Alcune società russe utilizzano i servizi del sistema bancario finlandese per condurre attività offshore. Inoltre, le istituzioni finanziarie nella Repubblica di Finlandia forniscono prestiti non solo ai cittadini del paese, ma anche ai non residenti.
Cos'è il sistema bancario finlandese
La Finlandia, come molti altri stati, ha un sistema bancario a due livelli, che comprende la Banca centrale e un certo numero di banche commerciali ad essa subordinate. Questa struttura dell'organizzazione del sistema bancario assicura un lavoro ben coordinato per lo svolgimento delle funzioni assegnate agli istituti finanziari.
La politica monetaria del paese di Suomi è pienamente coerente con i principi fondamentali del funzionamento del sistema finanziario europeo, poiché la Repubblica di Finlandia è membro dell'Unione Europea e fa parte dell'Eurozona.
Dal 1999 la moneta nazionale (il marco finlandese) è stata sostituita dall'euro, che ha assunto le funzioni di principale mezzo di pagamento.
Il settore bancario in Finlandia è caratterizzato da un'elevata concentrazione di capitali bancari non solo nazionali ma anche esteri. Durante i periodi di crisi finanziaria globale o di instabilità regionale, il sistema bancario Suomi assume il ruolo di uno dei principali regolatori dell'economia, influenzando i processi inflazionistici attraverso l'emissione di denaro, nonché le operazioni con titoli e valuta.
Va notato che il sistema bancario finlandese è stabile e mostra trend di crescita stabili. Il settore bancario in costante sviluppo garantisce l'efficienza del funzionamento dell'economia nazionale e contribuisce ad attrarre investimenti esteri.
Ciò che è tipico per le banche in Finlandia
Le banche finlandesi sono affidabili e stabili. Queste istituzioni finanziarie svolgono un ruolo fondamentale nell'economia del paese, così come nell'intera zona euro nel suo insieme, perché:
- fornire un investimento redditizio dei fondi dei cittadini nelle attività commerciali;
- prestare a organizzazioni commerciali e alla popolazione;
- facilitare l'organizzazione dei pagamenti di beni e servizi;
- assicurare la circolazione dei titoli nello Stato e le operazioni con essi;
- creare nuove forme di moneta, che velocizzino e facilitino notevolmente i regolamenti tra le controparti.
Le banche commerciali della Repubblica di Finlandia sono impegnate nella creazione di riserve parziali di fondi di deposito. La disponibilità di risorse finanziarie di riserva a disposizione costante consente alle banche di Suomi di adempiere tempestivamente alle proprie obbligazioni nei confronti dei depositanti, evitando conflitti.
Il settore bancario nello stato è regolato dall'Autorità finlandese di vigilanza finanziaria, che monitora la legalità delle operazioni bancarie e il rispetto di tutte le norme e i regolamenti stabiliti.
I servizi bancari a Suomi sono semplici ed efficienti grazie all'uso predominante di pagamenti non in contanti.
Ruolo della Banca Centrale
La Banca centrale della Repubblica di Finlandia è a capo della gerarchia bancaria del paese e riferisce direttamente al parlamento statale. La gestione della banca e il controllo sull'attività della sua amministrazione sono esercitati attraverso il Consiglio Parlamentare di Vigilanza, oltre che attraverso il Consiglio della Banca.
La Banca Centrale di Suomi ha le seguenti funzioni:
- attuazione della politica monetaria, nonché studio del settore finanziario dell'economia e previsione del suo sviluppo;
- operazioni bancarie;
- monitorare gli indicatori di stabilità del sistema finanziario;
- attuazione dei regolamenti interbancari;
- gestione dei rischi di credito e operativi, nonché dei rischi connessi alle fluttuazioni del tasso di cambio e di interesse;
- sostegno della circolazione monetaria nello stato, emissione di denaro, ecc.
Il sito web ufficiale della Banca centrale finlandese è disponibile in finlandese, svedese e inglese all'indirizzo www.suomenpankki.fi. Sul sito web della Banca centrale di Suomi è possibile trovare informazioni sulle principali direzioni della politica monetaria dello stato, conoscere gli indicatori di stabilità finanziaria e altri importanti dati statistici.
Quali banche internazionali sono rappresentate in Finlandia
Il settore bancario in Finlandia è rappresentato da molti istituti finanziari e creditizi, compresi quelli a capitale straniero. Secondo la legislazione di Suomi e dell'UE, non solo le organizzazioni finanziarie nazionali, ma anche le divisioni strutturali delle banche in altri paesi possono accettare il denaro dei depositanti, nonché emettere prestiti ed eseguire altre operazioni bancarie.
La presenza di banche internazionali nel mercato finanziario finlandese consente di espandere significativamente l'infrastruttura esistente, accelerare la circolazione del denaro e creare nuovi posti di lavoro.
Allo stesso tempo, il rimpatrio dei capitali degli investitori diretti ha un impatto negativo sull'economia finlandese e sul sistema dei conti nazionali, poiché l'utile netto che viene reinvestito nei paesi donatori potrebbe servire per la riproduzione allargata in Finlandia.
La tabella mostra le più famose banche estere attualmente operanti nel mercato finanziario finlandese:
| Banca | Sede centrale | Anno di fondazione | Sito web |
|---|---|---|---|
| Citibank | New York, USA | 1812 | www.citi.com |
| Credit Agricole Corporate e Investment Bank | Parigi, Francia | 2004 | www.ca-cib.com |
| Danske banca | Copenhagen, Danimarca | 1871 | danskebank.com |
| Banca tedesca | Francoforte, Germania | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslo, Norvegia | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Stoccolma, Svezia | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Stoccolma, Svezia | 1972 | www.sebgroup.com |
| Swedbank | Stoccolma, Svezia | 1920 | www.swedbank.com |
| Carnegie Investment Bank | Stoccolma, Svezia | 1803 | www.carnegie.se |
Dalla tabella risulta che il maggior numero di investimenti diretti nel settore bancario finlandese proviene dai paesi scandinavi (Svezia, Norvegia), che contribuisce all'apertura di uffici di rappresentanza in Suomi di grandi istituzioni finanziarie come Nordea Bank, Swedbank, Carnegie Banca, ecc. .d. Allo stesso tempo, gruppi bancari di Germania, Danimarca, Francia, Stati Uniti e altri paesi perseguono i loro interessi commerciali in Finlandia.
Cosa si sa delle banche dei paesi della CSI in Finlandia
Il settore bancario di Suomi è rappresentato da grandi istituzioni finanziarie nazionali e internazionali. Pertanto, il mercato bancario finlandese è dominato da quattro gruppi finanziari, che detengono circa l'81% del mercato.
Il gruppo più grande con una quota di mercato del 35,5% è OP Financial Group, che comprende 160 banche cooperative. Il secondo più grande è il gruppo Nordea con una quota di mercato del 26,4%. Tutti questi gruppi sono di importanza strategica per l'economia nazionale.
Gli elevati requisiti di capitalizzazione e rendicontazione degli istituti bancari rendono difficile il mercato finanziario finlandese per molti richiedenti.
Inoltre, l'Unione Europea ha una direttiva sulla prevenzione del riciclaggio di denaro, che impone alle banche obblighi di verifica dei clienti e delle fonti di provenienza delle loro risorse finanziarie.
Forse è per questo che oggi non ci sono banche in Finlandia con una quota di maggioranza nel capitale fondatore di proprietà di gruppi finanziari dei paesi della CSI.
Una delle più grandi banche nazionali, Sberbank, che ha una rete di filiali non solo in Ucraina, Bielorussia, Kazakistan, India, Cina, Turchia, ma anche in numerosi paesi dell'Europa centrale e occidentale (Svizzera, Germania, Austria, Serbia, Bosnia ed Erzegovina, Repubblica Ceca, Ungheria, Croazia, Slovenia), nonché altre banche russe.
Allo stesso tempo, banche come Credit Agricole Corporate e Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank e altre, che appartengono alla categoria delle internazionali e hanno filiali in diversi paesi del mondo, operano sia nel territorio della Repubblica di Finlandia e nel territorio della Federazione Russa.
Elenco delle principali banche finlandesi
Quando si sceglie un istituto finanziario per aprire un conto, effettuare un deposito, trasferire fondi o ottenere un prestito, i clienti prestano attenzione ai principali indicatori delle attività delle banche. Questi includono la dimensione delle attività della banca, i suoi risultati finanziari, la redditività, ecc.
L'elenco delle banche finlandesi che dimostrano prestazioni elevate (al 2021) è presentato sotto forma di tabella:
| Banca | Totale attivo, miliardi di dollari | Utile netto, milioni di dollari | Rendimento sulle attività,% |
|---|---|---|---|
| OP Corporate Bank PLC | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Banca Nordea | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Danske banca | 39 | 236 | 0.605 |
| Evli Bank PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Cassa di risparmio Aktia | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Banca di aland | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| Gruppo Banca POP | 5.09 | 10 | 0.196 |
Sulla base del rating della banca, i clienti possono avere un'idea della sua affidabilità. Tuttavia, quando si sceglie una banca per il servizio, si consiglia di concentrarsi non solo sul rating di un istituto finanziario (che riflette solo lo stato attuale delle cose), ma anche sulla storia della sua formazione nel mercato finanziario.
Come aprire un conto in banca in Finlandia
Le attività bancarie in Finlandia sono in gran parte regolate da direttive paneuropee, comprese le normative anticorruzione e antiriciclaggio. Pertanto, prima di aprire un conto per un cliente, gli istituti bancari controllano attentamente la sua identità, nonché le fonti di provenienza dei fondi accreditati sul conto.
Inoltre, deve esserci un motivo valido (documentato) per aprire un conto, ad esempio:
- studiare in un'università finlandese;
- lavorare in un'azienda in Finlandia;
- aprire la propria azienda;
- acquisto di immobili.
Quando si apre un conto, le persone sono generalmente tenute a:
- passaporto;
- informazioni sullo scopo del soggiorno nel paese e l'apertura di un deposito;
- un certificato di un'università o di un datore di lavoro in Finlandia (se presente);
- informazioni sulla presenza o meno di conti simili presso il cliente presso altre banche;
- un certificato della legalità della provenienza dei fondi dal paese in cui il cliente è contribuente;
- informazioni su come prevedi di utilizzare i soldi del conto, ecc.
Quando si apre un conto, le persone giuridiche forniscono alla banca i seguenti documenti:
- certificato attestante la registrazione della società;
- copie dell'atto costitutivo autenticate da un notaio;
- un estratto del verbale dell'assemblea dei fondatori della società con la decisione di aprire un conto all'estero, ecc.
Tutti i documenti necessari possono essere preparati in una delle seguenti lingue:
- Finlandese;
- Svedese;
- Inglese.
La decisione di aprire un conto per un cliente in una banca finlandese viene solitamente presa entro 1-2 settimane. Allo stesso tempo, la complessità della procedura di apertura è compensata da un servizio di alta qualità e bonus aggiuntivi.
Caratteristiche del prestito nelle banche in Finlandia
Uno dei principali servizi delle organizzazioni bancarie in Finlandia è il prestito. Inoltre, in termini di disponibilità di risorse creditizie, la Repubblica di Finlandia è spesso leader tra i paesi dell'UE. I bassi tassi di interesse garantiscono un pagamento in eccesso moderato per l'utilizzo dei fondi del prestito da parte dei mutuatari.
Molte banche in Suomi finanziano l'acquisizione da parte dei cittadini di immobili commerciali e residenziali, veicoli, ed emettono anche prestiti per l'acquisto di beni di consumo o il pagamento di servizi (compresi quelli educativi).
La procedura per richiedere un prestito in Suomi è notevolmente semplificata grazie alla possibilità di richiedere finanziamenti via Internet.
Nella tabella sono presentati i principali prodotti di prestito delle più famose banche finlandesi:
| Banca | Tipi di prestito |
|---|---|
| Cassa di risparmio Aktia | Mutui, prestiti auto, prestiti educativi, finanziamento di riparazione e ricostruzione |
| Helsinki OP Bank | Mutui, prestiti auto, prestiti al consumo, prestiti studenteschi |
| S-Bank | Prestiti chirografari, linee di credito, mutui, prestiti studenteschi |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Mutui, Prestiti ASP, Prestiti al Consumo, Mutui Reversibili, Carte di Credito |
Quando si considerano le richieste dei clienti per l'emissione di vari prestiti, i requisiti degli istituti finanziari nei confronti dei clienti non si limitano solitamente alla fissazione del limite di età, ma riguardano anche altri criteri che caratterizzano la buona fede e la solvibilità del mutuatario.
Cosa è necessario per ottenere un mutuo in Finlandia
Gli immobili nel paese di Suomi sono un interessante oggetto di investimento e danno anche diritto ai suoi proprietari a ricevere benefici per vivere in Finlandia sotto forma di cure mediche gratuite, istruzione, ecc. Gli alloggi finlandesi, di regola, sono piuttosto costosi e, per la sua acquisizione, le banche finlandesi sono pronte a fornire prestiti ipotecari sia a residenti che a non residenti.
Per ottenere il finanziamento, il mutuatario deve rispettare i requisiti fissati dalle banche al fine di ridurre al minimo i rischi associati all'insolvenza dei clienti.
I principali criteri di valutazione dei debitori delle banche prestatrici in Suomi sono presentati nella tabella:
| Criterio | Valore richiesto |
|---|---|
| Età del mutuatario, anni | 21-65 |
| Proprietà immobiliare | + |
| Fonte di reddito permanente | + |
| Storia creditizia positiva | + |
Nel 2021 le banche finlandesi erogano mutui ai non cittadini, ma a condizioni meno favorevoli rispetto ai cittadini di Suomi. Prima di prendere una decisione, dovresti confrontare le condizioni di prestito nelle banche finlandesi e nazionali, presentate nella tabella. Va tenuto presente che le banche nazionali non emettono un mutuo per l'acquisto di immobili all'estero, ma emettono prestiti immobiliari solo all'interno del paese.
| Condizioni | banche finlandesi | Banche nazionali |
|---|---|---|
| L'importo massimo del finanziamento,% del valore della proprietà | Fino a 50 | Fino a 100 |
| Tasso d'interesse, % | 5-8 | 8-18 |
| Durata del prestito, anni | 5-15 | Fino a 30 |
| Valuta del prestito | Euro | Rublo (a volte dollaro, euro) |
I mutuatari che richiedono un prestito ipotecario in Finlandia devono fornire i seguenti documenti:
- passaporto internazionale;
- conto economico (normalmente degli ultimi due anni);
- titoli di proprietà per immobili;
- documenti che confermano la presenza di beni immobili nella proprietà del mutuatario nel territorio della Federazione Russa o in un altro paese;
- dichiarazioni che confermano una buona storia creditizia del cliente;
- relazione di valutazione immobiliare che funge da garanzia.
I documenti elencati sono presentati a titolo oneroso alla banca in due copie: in russo e con una traduzione autenticata in finlandese.
Va notato che i russi che hanno acquisito immobili finlandesi possono richiedere un permesso di soggiorno o altri benefici.
Caratteristiche del trasferimento di fondi
La necessità di rimesse da un paese all'altro può essere dovuta a vari motivi. Va notato, tuttavia, che le agenzie di trasferimento di denaro tendono ad addebitare commissioni per tali transazioni. Pertanto, è abbastanza redditizio utilizzare l'opzione di trasferimento di fondi tra conti bancari di istituti finanziari situati in paesi diversi, sebbene sia necessario pagare anche una commissione per prelevare i fondi trasferiti dal conto.
Per grandi trasferimenti di denaro, ci sono agenzie internazionali come Western Union o MoneyGram.
Per ricevere denaro in Finlandia o inviare fondi dalla Finlandia in un altro paese, è sufficiente depositare l'importo richiesto nell'agenzia di un paese e riceverli presso l'ufficio della stessa agenzia utilizzando il numero di identificazione dell'operazione in un altro paese. Inoltre, puoi trasferire denaro utilizzando servizi online come PayPal, Moneybookers, ecc.
Per i bonifici bancari all'interno dell'Unione Europea, puoi utilizzare il sistema di trasferimento standard dell'UE, che ha commissioni di transazione relativamente basse. Tuttavia, l'importo del trasferimento utilizzando questo sistema non può superare i 12,5 mila euro.
Come vengono serviti i conti offshore nelle banche finlandesi
La Repubblica di Finlandia non è considerata una giurisdizione offshore nel vero senso della parola, poiché in tutte le città di questo stato da Imatra a Kemijärvi, le attività sono tassate (sebbene piccole), sono verificate e i bilanci sono tenuti. Inoltre, le informazioni sui proprietari delle società non sono informazioni riservate.
Tuttavia, molti rappresentanti delle imprese cercano di aprire conti nelle banche finlandesi che, a differenza di istituzioni simili a Cipro o in altre zone offshore, garantiscono la sicurezza dei risparmi e la stabilità del servizio anche durante le crisi globali.
Ad esempio, la banca finlandese Evli Bank Plc consente non solo di risparmiare denaro ricevuto sotto forma di profitto, ma anche di gestire beni per aumentarli.
Per aprire un tale conto in Suomi, è necessario confermare la legalità dell'origine dei fondi. Va tenuto presente che i conti di investimento vengono generalmente aperti per un importo di almeno $ 300.000.
Inoltre, l'apertura di un conto presuppone la presenza personale del cliente presso lo sportello bancario durante la registrazione.
La possibilità di utilizzare la gestione patrimoniale esterna nelle banche finlandesi offre ai titolari dei conti determinati privilegi, tra cui:
- riduzione dei costi operativi;
- fornitura di servizi aggiuntivi e bonus;
- protezione e consulenza legale;
- la possibilità di aprire conti a distanza senza la necessità di rimanere in Suomi.
Riassumiamo
Gli stretti legami culturali ed economici tra la Federazione Russa e la Finlandia contribuiscono allo sviluppo del commercio e degli affari tra gli Stati. La stabilità del sistema bancario del paese di Suomi lo rende attraente per l'apertura di conti nelle banche finlandesi. Il settore bancario finlandese non solo fornisce un servizio clienti di qualità, ma fornisce anche una varietà di prestiti, compresi i mutui.
L'acquisto di immobili commerciali e residenziali a Lappeenranta, Raahe, Orivesi e in altre città della Finlandia offre ai suoi proprietari l'opportunità di ottenere un permesso di soggiorno nel paese, oltre ad altri vantaggi.
