Banche e sistema bancario israeliano

Uno straniero che intende visitare Israele come turista o diventare un rimpatriato, ha senso pensare di aprire un conto in una delle istituzioni finanziarie del paese. Mentre per gli indigeni questa è semplicemente una necessità, per i cittadini di altri paesi, le banche in Israele saranno un luogo sicuro dove conservare i soldi guadagnati. La legislazione del paese garantisce la sicurezza dei depositi, grazie alla quale le organizzazioni creditizie israeliane sono attraenti per molti cittadini dello spazio post-sovietico.

Sistema bancario dello Stato di Israele

La struttura del sistema bancario statale è a due livelli. Il ruolo di regolatore è assegnato alla Banca d'Israele. È stato creato nel 1954.

Al secondo livello ci sono le istituzioni finanziarie commerciali.

Le principali funzioni svolte dal sistema bancario israeliano sono relative a:

• gestione di fondi di investimento e risparmio. Il sistema svolge il ruolo del loro tutore;
• gestione dei titoli dei clienti. Qui agisce come custode, distributore e commerciante di questi beni in borsa.

Banca centrale di Israele

La Banca d'Israele è dotata di diritti esclusivi per emettere unità monetarie in circolazione ed è obbligata a fornire sostegno finanziario al governo. E in ambito internazionale, ha lo status di agente del Paese nella risoluzione delle questioni legate al debito pubblico.

Questa organizzazione si occupa anche di:

• disciplina dell'attività degli istituti di credito, comprese le filiali e gli uffici di rappresentanza di strutture bancarie estere;
• attuazione della politica monetaria;
• rifinanziamento di istituti bancari;
• la conduzione della politica monetaria.

Ma l'obiettivo principale della Banca centrale è la stabilità della valuta nazionale: lo shekel.

Le principali banche israeliane

Molti immigrati probabilmente hanno familiarità con l'opinione che puoi scegliere qualsiasi banca israeliana, dal momento che sono tutte uguali più o meno. Ma questa tesi ha diritto alla vita solo in una certa misura.

In particolare, ogni istituto finanziario offre le proprie condizioni, che possono essere più vantaggiose per singoli clienti o rappresentanti di imprese, o, cosa che accade, né l'una né l'altra.

Anche gli orari di apertura delle banche in Israele sono diversi. Ad esempio, alcuni sono chiusi il venerdì e altri la domenica. E non è nemmeno comune per tutti che nei fine settimana e nei giorni festivi i clienti non possano entrare in banca.

Diamo uno sguardo più da vicino agli istituti di credito in cui la popolazione locale ha aperto il maggior numero di depositi e conti di regolamento.

• Banca Hapoalim. Tradotta dall'ebraico, questa frase significa "banca dei lavoratori". È stata fondata nel 1921. Ora la banca "Hapoalim" è la più grande organizzazione monetaria in Israele. Storicamente, la specializzazione di alcune sue filiali è al servizio dei conti correnti dei clienti di lingua russa, residenti e non residenti nel Paese.

In totale, circa 270 uffici di questa banca funzionano all'interno dello stato e oltre i suoi confini. Ad esempio, all'inizio del 2021, la banca Hapoalim Israel a Gerusalemme è rappresentata da 5 filiali. I loro clienti godono dei vantaggi delle carte di credito esclusive della banca come grandi sconti, nonché dell'opportunità di ricevere, oltre a quelli già esistenti, una serie di vantaggi. Inoltre, ai clienti vengono forniti gli strumenti più recenti, ad esempio l'Internet banking, che aiuta a condurre attività finanziarie in modo più competente.

• Leumi Bank Israele. Tradotto come "Banca nazionale". È stata fondata nel 1902 a Londra ed è attualmente la seconda più grande istituzione finanziaria in Israele. Questa banca più antica è attiva in tutti i segmenti dell'attività bancaria commerciale, compresi i prestiti ipotecari.
• IsraelDiscountBank. Il terzo più grande istituto finanziario israeliano. I suoi servizi includono la fornitura di prestiti al consumo e prestiti immobiliari a lungo termine. Il programma di lavoro di Discount Bank dimostra chiaramente che per attirare i clienti, gli istituti di credito di questo paese possono deviare dalle tradizioni generalmente accettate. Quindi, un certo numero delle sue filiali lavora nei giorni festivi. Vero, solo fino alle 12:30. Ma in questi giorni aprono, come previsto, alle 8:30.

• Banca Mizrahi-Tefahot. È il quarto istituto finanziario più grande dello stato. La banca "Mizrahi-Tfahot" è stata fondata relativamente di recente - nel 2004 - attraverso la fusione delle organizzazioni di credito "Mizrahi" (fondata nel 1923, in traduzione significa "Vostochny") e "Tfahot". Specializzazione - prestiti immobiliari a lungo termine. In realtà, di tutti i partecipanti a questo settore del mercato finanziario israeliano, questa banca è la più grande.

Il gruppo Mizrahi-Tfahot comprende anche la Bank Yahav a Nahariya. Fornisce alle persone tutti i tipi di servizi che corrispondono al suo profilo. I clienti sono principalmente famiglie e dipendenti di vari settori. Un gran numero di filiali di questa banca sono state aperte in tutto il paese.

• "Beinleumi". Questa banca è l'unico istituto di credito in Israele che ha creato una filiale specializzata nella fornitura di servizi VIP a clienti facoltosi. Gli esperti raccomandano che i non residenti nel paese nel 2021 ricorrano innanzitutto ai servizi di HaBank Hbinleumi (la versione completa della scritta in inglese della banca "Beinleumi"). A proposito, nel gennaio di quest'anno, ha assorbito la banca "Otsar Ha-Hayal", riacquistando le sue azioni per 340 milioni di shekel. Dei 740 dipendenti, si prevede che la maggioranza perderà il posto di lavoro presso la sede dell'istituto di credito acquisito.

Altre istituzioni finanziarie

L'elenco delle banche in Israele include anche altre istituzioni finanziarie. Ma la maggior parte di essi opera sotto il controllo delle suddette strutture monetarie. Ad esempio, considera solo alcuni di loro.

• Banca Igood. Anno di fondazione 1951. Tra gli istituti di credito del paese in termini di dimensioni delle attività bancarie, questa banca è al 7° posto. Serve sia le imprese operative che i privati. 1.300 specialisti lavorano presso Igud Bank. Nel 2021, la banca Mizrahi-Tfahot ha acquistato il 75% delle sue azioni per 1,4 miliardi di shekel.
• Banca Postale in Israele. Questa istituzione statale indipendente offre ai propri clienti i servizi più redditizi in termini di commissioni. Non sono previste commissioni per l'apertura di un conto presso la Banca Postale. E l'esecuzione delle operazioni è soggetta a commissioni ridotte. In questo istituto finanziario, puoi eseguire tutte le procedure necessarie, ad esempio prelevare denaro dal conto utilizzando una carta magnetica ("kaspomat"). Ma i prestiti non vengono emessi nella "Banca postale".

Altre banche controllate da grandi strutture creditizie:

• U-Banc. "Figlia" Beinleumi.
• Banca Poaley Agudat. È anche una banca sussidiaria di Beinleumi.
• Dexia Israel Bank.
• Banca "Yahav le-Ovdey ha-Medina". È di proprietà di Mizrahi-Tfahot (possiede il 50% delle azioni), il sindacato dei dipendenti pubblici e lo Stato.
• Banca Massad. Di proprietà di Beinleumi (51% delle azioni) e del sindacato degli insegnanti.
• "Sconto commerciale" della banca. "Filiale" della Banca "Discount".

Filiali di banche estere

Va detto subito che non ci sono uffici di rappresentanza delle banche russe in Israele. Cioè, gli uffici, ad esempio, della stessa VTB 24 o Tinkoff Bank e persino dell'onnipresente Raiffeisenbank qui non saranno trovati da un turista.

In Israele sono state aperte filiali delle seguenti organizzazioni di credito estero:

• Banca Barclays. È uno dei più grandi conglomerati finanziari del mondo.
• Banca di Stato indiana. Questa struttura finanziaria serve più di 250 milioni di clienti. Di questa banca sono state aperte circa 3.900 filiali in 67 paesi del mondo;
• Fa parte di una gigantesca società internazionale nel settore dei servizi finanziari.
• Bnp Paribas.Questa organizzazione è leader europeo nel mercato globale dei servizi finanziari e bancari.

La direzione del più grande istituto finanziario russo non prevede di aprire una filiale di Sberbank in Israele nel prossimo futuro. Il suo capo, il signor German Gref, ha spiegato questo approccio con il fatto che durante il periodo delle sanzioni economiche è molto difficile farlo a causa delle minacce ai trasferimenti di valuta. Le attività di Sberbank si concentreranno sui paesi in cui la banca è già presente. E in generale, l'establishment finanziario della Terra Promessa diffida degli "estranei".

Coloro che sono preoccupati per la validità di una carta Sberbank in Israele dovrebbero sapere che è possibile prelevare denaro da un bancomat utilizzandola. Solo questa operazione è accompagnata dalla riscossione di una commissione. Quando si emette una carta, sarà utile chiedere a un dipendente di Sberbank se è necessaria un'ulteriore attivazione di questo mezzo di pagamento in plastica per l'uso in Israele. E, naturalmente, è più redditizio avviare una carta con un prelievo senza interessi.

Inoltre, Alfa-Bank non ha aperto le sue filiali in Israele. Ma qui si osserva una situazione leggermente diversa. Il fatto è che i banchieri russi hanno sentito molto parlare del potere dei club finanziari ebraici e quindi stanno cercando di avvicinarsi a loro. L'obiettivo è stabilire contatti personali con i principali creatori di denaro del mondo. Non sorprende che Mikhail Fridman, che è il presidente del consiglio di sorveglianza del consorzio internazionale "Alfa Group", sia diventato vicepresidente di RJC (abbreviazione di Russian Jewish Congress). Un filo si estende da questa organizzazione all'AGE (World Jewish Congress).

Società di carte di credito

I turisti potrebbero essere interessati a quali carte sono accettate in Israele. Puoi viaggiare in questo paese con strumenti di pagamento in plastica MasterCard e Visa di qualsiasi tipo: Classic, Gold e Platinum. Qualsiasi centro commerciale accetta anche carte Maestro e VISA ELECTRON.

Ma negli ultimi 2 anni, le banche israeliane hanno iniziato a offrire in modo massiccio ai clienti mezzi di pagamento in plastica con caratteristiche leggermente diverse: le carte di credito rotanti. Ad esempio, l'Active Card del leader della tecnologia finanziaria digitale CAL offre ai clienti la possibilità di definire:

• quanti soldi verranno prelevati dal suo conto corrente ogni mese;
• la somma di denaro da ridistribuire per i prossimi mesi.

Grazie a tale carta, il suo proprietario può gestire in modo intelligente il suo budget.

Le stesse opportunità sono ricevute da un cittadino che ha rilasciato una Leumi Card. Ma a loro si aggiungono ulteriori vantaggi. Ad esempio, i titolari di carte di credito internazionali Platinum e Zahav ricevono un'assicurazione gratuita per 5 giorni quando viaggiano all'estero.

Isracard è un mezzo di pagamento in plastica altrettanto popolare che ti consente di prendere decisioni di credito redditizie in combinazione con opzioni di pagamento flessibili. All'inizio del 2021, questa azienda ha offerto ai suoi clienti di "trasformare il meno in più". Stiamo parlando di ricostituire un conto bancario negativo con fondi da un conto carta. Ciò significa effettivamente che il debito del cliente viene trasferito a Isracard. Ma è tutt'altro che un fatto che il meno in banca sarà maggiore del costo di un tale prestito.

Nel 2021 Eurocheque International ed Eurocard International si sono fuse. Il risultato è stato l'organizzazione Europay International. Le carte che emette sono accettate anche in Israele.

Nel 2021, Bank Hapoalim ha lanciato uno strumento di pagamento in plastica chiamato Poalim Express. Ma è stato come un semplice rebranding delle carte di credito American Express Isracard e Mastercard.

C'è un altro emittente di carte di credito: Diners Club Israel. Le sue carte sono accettate quasi ovunque in Israele.

Ma per assicurarsi che non ci siano problemi durante il viaggio, il viaggiatore deve disporre di diversi strumenti di pagamento: traveller's cheque, carte e contanti.

Bancomat, contanti e transazioni finanziarie in Israele

Gli sportelli automatici in Israele ti consentono di incassare la valuta di alcuni paesi dello spazio post-sovietico. Puoi anche cambiare denaro presso le filiali delle banche locali. Ma allo stesso tempo, è necessario tenere conto delle peculiarità del loro programma di lavoro.

Se gli sportelli automatici si trovano a una distanza considerevole dall'ufficio di un istituto di credito, vengono addebitati al cliente circa 5 shekel per i servizi. Pertanto, si consiglia di eseguire la procedura di incasso tramite tali dispositivi presso le banche.

Non è consigliabile effettuare grandi transazioni di denaro con le carte in luoghi affollati e popolari. Qui i turisti possono affrontare "sorprese" inaspettate sotto forma di corsi non redditizi o tasse nascoste.

Molti viaggiatori sono interessati a sapere se è redditizio pagare in Israele con una carta di debito in rubli "Visa". Non è redditizio. Il fatto è che la valuta principale del sistema di pagamento Visa è il dollaro USA. Pertanto, quando si acquistano merci con una tale carta in rubli nei negozi israeliani, la conversione di valuta viene eseguita secondo lo schema rublo-dollaro-shekel. Cioè, viene aggiunta un'operazione intermedia, durante la quale si perdono fondi. Inoltre, la stessa banca emittente della carta addebita una commissione di circa l'1,5% dell'importo della transazione.

Un'altra domanda importante: come mettere soldi su una carta in Israele. In uno sportello bancario, questo può essere fatto in due modi: in contanti alla cassa o tramite terminali con funzione di incasso. In connessione con la globalizzazione di Internet, è diventato possibile condurre questa operazione a distanza. E non solo da un conto, ad esempio, in Sberbank a una carta bancaria israeliana, ma anche attraverso sistemi di pagamento elettronici, in particolare WebMoney o PayPal.

Vale la pena ricordare un servizio come le celle bancarie in Israele. Può essere utile per i rimpatriati che vivono in un appartamento in affitto. In tali celle è possibile conservare oggetti di valore, denaro e documenti importanti. Il costo del servizio dipende dalle dimensioni della cassaforte noleggiata. Una piccola cella costerà circa NIS 850 / anno. Dovrai pagare circa 2000 shekel per il noleggio annuale di una grande cassaforte.

Come aprire un conto in banca in Israele

Per aprire un conto presso una banca in Israele, uno straniero deve presentarsi personalmente presso l'istituto finanziario prescelto e fornire i seguenti documenti:

• certificato di rimpatrio;
• documento di identità;
• ordine di pagamento per aprire un conto. Rilasciato all'arrivo in aeroporto;
• documenti che confermano la legalità dell'origine del denaro;
• su richiesta della banca, documenti aggiuntivi (diritti, passaporto estero, ecc.).

Se l'impiegato della banca non ha commenti ai documenti, viene inserito l'importo necessario per attivare il conto. Quindi è necessario concordare l'ordine di una carta magnetica e assegni bancari. Quindi si apre l'accesso al servizio di Internet banking. E la fase finale: il controllo del completamento e della certificazione con il sigillo del modulo ricevuto in aeroporto.

Per alcuni nuovi immigrati, la domanda è come aprire una carta di debito in Israele. Ma qui non ci sono problemi particolari: tale mezzo di pagamento viene emesso all'apertura di un conto corrente presso una banca.

Conti di risparmio nelle banche israeliane

Puoi ottenere un reddito passivo effettuando un deposito in uno degli istituti di credito israeliani. Ci sono anche programmi di risparmio. Differiscono in quanto è consentito aggiungere costantemente fondi a quelli già presenti sul conto.

Gli interessi sui depositi nelle banche israeliane, a seconda del termine di collocamento dei fondi, oscillano in un intervallo molto ampio. Ad esempio, in Bank Leumi i numeri sono così:

• durata 1 mese - tasso di interesse 0,02%;
• 6 mesi - 0,06%;
• fino a 12 mesi - 0,10%

I programmi di risparmio e i depositi attualmente operativi si dividono in 2 tipi:

• "Madad" - l'interesse è legato all'indice dei prezzi;
• "Prime" - legato alla percentuale media della Banca d'Israele.

Il reddito generato dai depositi nelle banche israeliane è tassato. I dati specifici per le aliquote degli oneri fiscali sono i seguenti:

• tipo di deposito "Madad" - 15%;
• deposito di tipo "Prime" - 10%.

Come trasferire fondi da/a Israele

È possibile esportare dalla Russia in Israele senza dichiarare un importo non superiore a $ 10.000 (35 mila shekel). In generale, gli esperti consigliano di utilizzare il seguente approccio: spostare in contanti la quantità massima di denaro consentita senza dichiarare. E tutto ciò è dall'alto, posto in una delle grandi banche, "collegando" al conto una carta del sistema internazionale MasterCard o Visa.

Esistono diversi modi per trasferire denaro da Israele alla Russia. Senza dichiarare, è consentito prelevare in contanti non più di 50 mila shekel (circa $ 14.300).

È possibile eseguire tale operazione con una quantità maggiore come segue:

• un cittadino israeliano redige una tessera a proprio nome;
• questo mezzo di pagamento, insieme al codice PIN, viene trasferito al cittadino russo;
• per prelevare denaro si inserisce la carta in un bancomat e si inserisce un codice PIN;
• un residente in Israele invia un messaggio SMS al russo con la password della transazione ricevuta, dopo aver inserito la quale l'ATM emette fondi.

Per legittimare tale manipolazione, il titolare della carta ufficiale deve emettere una procura per il destinatario dei fondi.

Prestiti nelle banche israeliane

Gli istituti di credito della Terra Promessa forniscono servizi finanziari a una vasta gamma di clienti: pensionati e dipendenti pubblici, uomini d'affari e dipendenti. E anche le persone che vivono al di fuori del paese possono acquistare una proprietà adatta stipulando un mutuo ipotecario in Israele.

Mutui per stranieri in Israele

Le banche emettono un mutuo per la casa a lungo termine in Israele per i russi alle seguenti condizioni:

• importo del prestito - non più del 50% del valore della proprietà acquisita;
• il potenziale mutuatario fornisce all'istituto finanziario informazioni sul livello di reddito mensile. L'importo delle rate mensili del mutuo deve essere inferiore al 30% di tale reddito;
• scadenza del prestito - fino a 30 anni;
• l'età del mutuatario è di almeno 18 anni. Non esiste un'età massima per il completo riscatto.

Prima di decidere di acquistare la propria casa utilizzando fondi presi in prestito, è necessario sapere quanto interesse sui mutui in Israele per i rimpatriati è fissato in media dalle banche di questo paese. Il fatto è che per i clienti con una storia creditizia dubbia, la dimensione di questo indicatore può raggiungere il 7%. Di solito oscilla nell'intervallo del 2-4%.

Rating delle banche israeliane

Secondo i risultati del rapporto per il 2021, gli esperti hanno formato un rating delle banche israeliane. Di seguito sono riportate le sue prime 5 posizioni con alcuni numeri.

• Banca Leumi. L'utile per i primi 6 mesi del 2021 è stato di 1,63 miliardi di shekel.
• Banca "Hapoalim". Nel terzo trimestre del 2021, l'utile è stato fissato a 950 milioni di shekel.
• "Mizrahi-Tfahot". Nel terzo trimestre del 2021, l'utile netto è stato di 454 milioni di shekel.
• Banca "Beinleumi". Nei primi 6 mesi del 2021, ha guadagnato 317 milioni di shekel di utile netto.
• Sconto Banca. Per il II trimestre del 2021, ha guadagnato 276 milioni di shekel di utile netto.

Conclusione

Quasi ogni grande banca in Israele è una serie di istituzioni integrate del corrispondente profilo di attività. Ognuno di loro ha almeno cento filiali nel paese.

Le banche in Israele sono tradizionalmente conservatrici. Pertanto, nonostante l'apparente semplicità della procedura, un non residente nel Paese dovrà fare molti sforzi per aprire un conto corrente.