Le banche di tutti i paesi agiscono come i principali detentori di contanti e attività. Allo stesso tempo, l'economia della Repubblica di Turchia è entrata in un periodo di recessione e ha iniziato a concentrarsi, tra l'altro, su potenziali fonti esterne di capitale, e non solo sulla produzione industriale e sui servizi interni. Non sorprende quindi che l'efficienza del sistema bancario del Paese sia paragonabile a quella delle banche dei Paesi europei. Le banche in Turchia offrono ai propri clienti prodotti finanziari avanzati e una gamma completa di servizi.
I problemi del sistema finanziario turco
Il problema principale è l'enorme debito estero della Turchia. Nel febbraio 2021 ha raggiunto i 2,64 trilioni di lire (più di 448,4 miliardi di dollari). Di questi, il debito verso il settore privato è di 1,67 trilioni di lire (circa 306 miliardi di dollari).
La situazione è aggravata dal deprezzamento della valuta turca nei confronti del dollaro. Solo nell'ultimo mese, la lira è scesa del 3,55% a ₺ 5,43 / $ 1. La banca centrale turca ha affermato che adeguerà la sua politica monetaria se la stabilità dei prezzi a lungo termine sarà influenzata negativamente dalle fluttuazioni valutarie.
L'aggravamento dei rapporti tra Turchia e Stati Uniti non aggiunge ottimismo. Così, nell'agosto 2021, il presidente americano ha autorizzato un aumento delle dimensioni dei dazi statali sull'acciaio e sull'alluminio turchi, rispettivamente fino al 50 e al 20%. E proprio il giorno successivo all'adozione di questa decisione, la quotazione della coppia di valute lira/dollaro è scesa al minimo storico di 5,9₺/1$.
Poi il presidente della Repubblica di Turchia Recep Erdogan ha invitato la popolazione locale a non preoccuparsi delle fluttuazioni della valuta nazionale. Inoltre, ha approvato un aumento dei dazi statali del 60% sui prodotti del tabacco importati dagli Stati Uniti, del 120% sulle automobili e del 140% sugli alcolici.
Sullo sfondo della guerra dei dazi, nessuno dovrebbe essere sorpreso dalla notevole inflazione della lira turca. Quindi, nell'ottobre 2021, il valore di questo indicatore in Turchia ha superato il 25,5%, che è il massimo dal 2003. E nei 2 mesi successivi, i prezzi sono diminuiti costantemente:
- a novembre - dell'1,4%;
- a dicembre - dello 0,4%;
In termini annui, l'indice CPI, che riflette l'aumento dei prezzi al consumo, ha rallentato a dicembre 2021 al 20,30%. Tuttavia, questa cifra è piuttosto grande.
Caratteristiche del sistema bancario turco
Il sistema bancario della Turchia è una raccolta di 47 istituzioni finanziarie, che includono:
- 3 banche statali;
- 4 istituzioni finanziarie di investimento statali;
- 5 investimento privato;
- 16 istituti di credito esteri;
- 4 banche di investimento estere;
- 2 istituti finanziari gestiti dal Fondo statale di assicurazione dei depositi;
- 4 banche di partecipazione. Tali strutture sono intese come case finanziarie speciali.
Il rating delle banche turche sarà discusso di seguito.
Banca centrale di Turchia
La Banca centrale della Turchia è stata fondata il 3 ottobre 1931 e aperta ufficialmente il 1 gennaio 1932. Ha il diritto esclusivo di emettere banconote nello stato.
L'inflazione nel 2021 ha costretto la Banca centrale del paese ad aumentare il tasso di riferimento al 24% dal 17,75% annuo. Tale aumento era in dissonanza con le previsioni degli analisti Bloomberg, secondo cui il valore ottimale di questo parametro non supera il 21%.
Inoltre, la Banca centrale turca ha adottato misure di emergenza per proteggere il mercato finanziario del Paese in mezzo al conflitto con gli Stati Uniti e al crollo della lira. Citiamo solo i principali:
- La Banca centrale della Turchia ha stanziato 10,45 miliardi di dollari dalle sue riserve per garantire la liquidità degli istituti di credito, di cui:
- $ 1,45 miliardi in lire turche (circa ₺ 10 miliardi);
- $ 6 miliardi nella stessa valuta americana;
- 3 miliardi di dollari dalle riserve auree.
- Le banche operanti nel Paese hanno avuto la possibilità di contrarre prestiti in valuta estera per un mese.
- Il limite di una garanzia bancaria in valuta estera per le operazioni effettuate con la lira turca è stato aumentato di quasi 3 volte - da 7,2 miliardi di euro a 21 miliardi di euro.
- Per le banche private è consentito, a determinate condizioni, superare il limite delle riserve valutarie a livello di $ 50 miliardi.
- Il coefficiente di riserva per le istituzioni finanziarie è stato abbassato, il che ha liberato risorse di cassa.
Le 5 migliori banche in Turchia nel 2018-2019
Nella tabella è riportato l'elenco delle banche turche che occupano posizioni di primo piano nel mercato finanziario del Paese.
Attenzione: i dati interni della tabella “1582” sono corrotti!
Uffici di rappresentanza e filiali di altre organizzazioni bancarie
Molte banche estere aprono i loro uffici di rappresentanza e filiali in Turchia. Ecco solo alcuni esempi.
- Banca olandese ING Bank. Questa istituzione finanziaria internazionale assume una posizione attiva nel mercato della Repubblica di Turchia.
- Banca di Cina. Con l'ingresso di questo istituto di credito nel mercato turco, molte strutture finanziarie dell'Estremo Oriente hanno iniziato a manifestare interesse per la possibilità di condurre operazioni redditizie in questo Paese. Così, Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd, una grande banca, ha aperto lì la sua filiale.
- Istituto finanziario spagnolo BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Le banche russe in Turchia non sono attive. Tuttavia, questo vale anche per le istituzioni finanziarie registrate in Ucraina, nonostante il fatto che non siano state imposte sanzioni a questo paese.
I turisti nella Repubblica di Turchia possono prelevare contanti tramite un bancomat. È vero, in generale, verrà addebitata una commissione del 3-5% dell'importo da incassare.
Tuttavia, questa regola non si applica ancora ai titolari di carta Sberbank. Perché finora, sarà chiaro un po' più tardi. Ora diciamo che Sberbank in Turchia ha aperto la sua filiale, DenizBank.
In tutto il paese, la rete di filiali di questo istituto finanziario conta circa 750 filiali. Quando si utilizzano i suoi sportelli automatici, non viene addebitata alcuna commissione sul conto della carta Sberbank. Ma se i fondi di un'altra banca russa vengono incassati, è dovuta una commissione dell'1% dell'importo prelevato.
A causa dell'impatto negativo delle sanzioni europee, il management di Sberbank è stato costretto a considerare la vendita di DenizBank in Turchia. L'acquirente è stato trovato rapidamente: la più grande banca di Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Il capo di Sberbank, il signor Gref, ha affermato che se il regime di sanzioni non fosse stato in vigore, la banca non avrebbe mai lasciato questo segmento dell'attività finanziaria. Nelle condizioni attuali, è semplicemente impossibile ricevere dividendi e attirare fondi dal mercato.
Molti russi sono interessati a sapere se esiste una banca Alfa in Turchia. Sfortunatamente, sul territorio del paese non sono stati aperti né uffici di rappresentanza né filiali di questo istituto finanziario. Tuttavia, il prelievo di contanti da parte dei suoi clienti dagli sportelli automatici in Turchia è accompagnato dalla riscossione di una commissione minima - solo l'1%.
Principali direzioni di prestito
L'Associazione delle banche turche ha pubblicato i seguenti dati: nel gennaio 2021, il portafoglio prestiti totale delle istituzioni finanziarie del paese ammontava a ₺ 2,5 trilioni (quasi $ 460 miliardi).
Nel frattempo, il governo invita le strutture bancarie a continuare a emettere più denaro, poiché ciò contribuirà a far uscire l'economia dello stato dalla recessione. Considera le caratteristiche delle varie direzioni del prestito agli stranieri in Turchia.
Prestito di credito ipotecario
Le banche della Repubblica di Turchia emettono da tempo prestiti immobiliari a lungo termine agli stranieri. Inizialmente, solo DenizBank lavorava in questo segmento del mercato finanziario. Tuttavia, dopo qualche tempo, altre banche hanno iniziato a concludere contratti di mutuo, in particolare Kuveyt Bank Türk (con sede a Istanbul), Akbank, Turkiye Finans.
Fino alla fine del 2021, ha fornito prestiti immobiliari a lungo termine a cittadini di altri paesi e HSBC Bank.Ma già nel 2021 ha ridotto le sue attività nella Repubblica di Turchia.
Molto spesso, i prestiti ipotecari vengono concessi a stranieri, compresi i russi, alle seguenti condizioni:
- età del mutuatario - non più di 65 anni;
- il periodo massimo di rimborso è di 20 anni;
- volume del prestito - fino al 75% del valore stimato dell'oggetto acquisito;
- valuta di prestito: lira turca, sterlina britannica, euro, dollari USA, rublo russo;
- il rimborso avviene in rate mensili. Il rimborso anticipato prevede la maturazione di una penale nella misura dell'1-2% del saldo del debito.
La maggior parte degli sviluppatori della costa mediterranea, collaborando con i russi, offre loro rate dello 0% fino alla messa in servizio dell'alloggio.
Caratteristiche del prestito alle persone giuridiche
I cittadini di altri paesi, di norma, iniziano la loro attività aprendo piccole imprese in Turchia. In questo Paese, la categoria delle piccole e medie imprese comprende le persone giuridiche con un fatturato annuo non superiore a 25 milioni e che impiegano non più di 250 dipendenti. Per tali aziende, ci sono alcuni vantaggi e un gran numero di programmi statali a sostegno di progetti imprenditoriali.
Nel gennaio 2021, l'Associazione bancaria turca ha deciso di fornire prestiti aggiuntivi alle piccole e medie imprese per un importo di ₺ 20 miliardi a tassi di interesse ridotti.
Il capo dell'associazione, il sig. Hussein Aldyn, ha definito la mossa una prova dell'impegno delle istituzioni finanziarie a sostenere l'economia e l'industria del Paese.
Prestito a privati
Molti stranieri fanno acquisti in Turchia utilizzando fondi presi in prestito. Spesso, se, ad esempio, si prevede di acquistare gioielli in un centro commerciale, viene utilizzata una carta di credito di una banca locale.
Ma dovresti essere consapevole delle restrizioni esistenti. Il principale è l'impossibilità di emettere un nuovo prestito fino al completo rimborso di quello precedentemente ricevuto.
Inoltre, ogni banca fissa limiti sull'importo massimo dei prestiti con carta di credito. Il valore finale di questo parametro dipende dal livello di reddito del mutuatario e dall'oggetto dell'acquisto. Se il cliente della banca ha rimborsato prematuramente il debito 3 volte durante l'anno, non potrà emettere un nuovo prestito.
Ci sono anche restrizioni sul tempo massimo per i rimborsi. Al momento dell'acquisto, compongono:
- gioielli ed elettronica - fino a 6 mesi;
- mobili ed elettrodomestici - fino a 12 mesi;
- auto - fino a 48 mesi.
Aprire un conto bancario turco
L'avvio di un'attività di investimento e imprenditoriale richiede l'apertura di un conto presso una delle banche della Repubblica di Turchia. L'attuazione di questa procedura per le persone giuridiche e le persone fisiche, di regola, non causa difficoltà. Consideriamo i suoi punti principali.
Per le persone giuridiche
Per aprire un conto presso una banca in Turchia, una persona giuridica deve presentare una serie di documenti di base:
- Confermando il fatto di avere lo status di persona giuridica. I documenti devono essere apostillati e tradotti in turco e la traduzione deve essere autenticata da un notaio.
- Riflettendo la struttura di gestione e proprietà dell'impresa:
- atto costitutivo;
- carta;
- un ordine sulla nomina di determinate persone alla carica di amministratore e capo contabile dell'organizzazione.
- Prova dell'identità del direttore, capo contabile, dipendenti a loro subordinati, autorizzati a disporre dei fondi sul conto bancario.
- A conferma del fatto che la procedura concorsuale nei confronti della società non è stata avviata. Se stiamo parlando di un'impresa russa, puoi fare riferimento al file ufficiale online dei casi di arbitrato (l'indirizzo del suo sito Web ufficiale è kad.arbitr.ru).
Termini di apertura di un conto corrente in una banca turca - da 2 settimane a un mese. Al completamento di questa procedura, è necessario notificare all'FTS della Federazione Russa il fatto della sua esecuzione e fornire i documenti richiesti da questo servizio. In caso contrario, il proprietario dell'impresa sarà multato fino a 1 milione di rubli.
Per privati
Chiunque può aprire un conto in una banca turca. Se il conto corrente è destinato principalmente alla ricezione e all'effettuazione di bonifici, è possibile richiedere inoltre il rilascio di una carta di debito per il prelievo di contanti, nonché per il pagamento di servizi e merci.
È necessario presentare alla banca i seguenti documenti:
- passaporto internazionale;
- CIF emesso dall'autorità fiscale locale;
- documento attestante il luogo di residenza. Può essere un passaporto civile russo, bollette, permesso di soggiorno in Turchia.
Il conto verrà aperto immediatamente dopo che l'impiegato della banca avrà verificato i documenti presentati. Se ordini una carta bancaria, dovrai attendere alcuni giorni.
Ma l'apertura di un conto presso un istituto finanziario non viene sempre eseguita solo per condurre transazioni monetarie. Si tratta della possibilità di ottenere entrate passive dal collocamento di fondi gratuiti in strutture bancarie affidabili.
I depositi nelle banche turche hanno i propri conti, che anche gli individui devono aprire. Per questo, viene presentato il seguente pacchetto di documenti di base:
- dichiarazione;
- passaporto;
- copia di un passaporto straniero (autenticato);
- una ricevuta di pagamento delle utenze rilasciata a nome del depositante. I dati in essa contenuti servono a confermare che il luogo di residenza reale è indicato nella domanda;
- Riferimenti:
- sull'importo del reddito degli ultimi anni (con il sigillo del Servizio fiscale federale);
- sulla composizione della famiglia;
- nessun precedente penale.
Dopo aver esaminato la tabella, scoprirai quali interessi sui depositi sono stati maturati dalle principali banche in Turchia all'inizio del 2021.
| Nome della banca | Termine di deposito di un deposito | Valuta | Offerta, % |
|---|---|---|---|
| Garantire banca | 6 mesi | $ | 3 |
| 1 anno | $ | 3 | |
| 6 mesi | € | 1.1 | |
| 1 anno | € | 1.1 | |
| 3 mesi | ₺ | 16.26 | |
| 6 mesi | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, deposito "urgente" nella filiale di Mosca | 1 mese | ₽ | 5.75 |
| 3 mesi | ₽ | 6.75 | |
| 6 mesi | ₽ | 7.5 | |
| 1 anno | ₽ | 8.5 |
Organizzazione del trasferimento di denaro
I trasferimenti di denaro internazionali vengono effettuati in diversi modi. Ma allo stesso tempo, dovrebbe essere chiaro che l'opzione applicata studierà le strutture corrispondenti e il trasferimento di una grande quantità solleverà varie domande.
In caso di trasferimento tramite il sistema di pagamento Western Union, la commissione per il trasferimento di denaro in Russia dalla Turchia è:
- il trasferimento di un importo da $ 3 a $ 200 costerà $ 3;
- il costo di una transazione di trasferimento superiore a $ 200 è dell'1%.
Commissione per il trasferimento di denaro in Turchia dalla Russia:
- per un trasferimento di oltre 100 mila rubli. vengono addebitati 1.000 rubli;
- il trasferimento di un importo da 10 mila a 100 mila costerà l'1% della sua dimensione;
- il costo del trasferimento è di 100-10.000 rubli. è di 100 rubli.
Il bonifico bancario è conveniente se la parte ricevente ha un conto presso la banca o, ad esempio, quando si utilizza un pagamento Swift. Le informazioni su quanto Sberbank addebita per questa operazione sono pubblicate nella tabella:
| Importo del trasferimento, $ | Commissione, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Puoi effettuare un trasferimento da qualsiasi piattaforma elettronica disponibile. La dimensione della commissione per l'accredito di fondi sulla carta dal portafoglio in rubli del sistema WebMoney è dello 0,8%, ma non superiore a 1500 WMR.
E la commissione per il trasferimento da QIWI a una carta Sberbank è del 2%, più 50 rubli vengono addebitati per un singolo trasferimento.
Il metodo da utilizzare dipende principalmente dalla velocità richiesta per il trasferimento di denaro. Se i fondi sono urgenti, le opzioni migliori sono utilizzare Western Union o sistemi di pagamento elettronici.
Avviare un'impresa nella Repubblica di Turchia
La posizione transcontinentale del paese tra l'Asia e l'Europa ha attirato masse significative di investitori. Ma ci sono altri fattori che consentono di distinguere le attività in Turchia in una categoria separata.
In particolare, il programma di sostegno statale alle medie e piccole imprese viene attuato introducendo le seguenti forme di incentivazione:
- quando si importano beni di investimento, non vengono riscossi dazi doganali e altre tasse;
- l'IVA è rimborsata in tutto o in parte;
- la tassazione agevolata viene applicata ad alcuni tipi di attività imprenditoriale;
- prestiti a condizioni agevolate dal Fondo di investimento.
Non vengono imposte dure condizioni all'apertura di un'attività in Turchia da parte di uno straniero. Tuttavia, l'ufficio immigrazione del Paese deve essere convinto dell'utilità della nuova impresa per l'economia della Repubblica.
Per fare questo, l'imprenditore deve sviluppare un business plan, in base al quale due o più indigeni della Repubblica di Turchia saranno forniti di posti di lavoro. Nella maggior parte dei casi, il costo per avviare un'azienda è di $ 2.000-2.200.
Conclusione
La scelta di una banca in Turchia dovrebbe essere affrontata con tutta serietà. Dopotutto, uno straniero può contare su vantaggi in collaborazione con un istituto finanziario. Ad esempio, quando una banca ha un partner nella persona di un istituto di credito registrato nel paese di residenza permanente di un potenziale cliente, sarà più facile stipulare lo stesso prestito immobiliare a lungo termine o prestito al consumo in questa banca.
Quando si apre un conto, di solito a uno straniero viene chiesto di ottenere una carta. Per coloro che trascorreranno molto tempo in Turchia, sarà sicuramente utile. Dopotutto, il paese ha una rete ben sviluppata di bancomat, quindi il titolare della carta avrà pochi rischi di rimanere senza contanti.
